OBTÉM A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA – A REGRA DOS 4% – CONTEM PANILHA EXCEL

O sonho de qualquer pessoa é ter a independência financeira ou seja ter o dinheiro suficiente para deixar de trabalhar e poder gozar os prazeres da vida, no entanto mais de 90% da população mundial nunca obtem o capital necessário ou para poder retirar-se antecipadamente ou para poder gozar a sua reforma sem percalços.

No entanto obter a independência financeira não é impossível e até bem mais fácil do que parece, no entanto há que ter paciência (alguma paciência).

No artigo de hoje vou falar sobre um método fácil mas demorado para se obter  independência financeira e até vou fornecer a panilha de excel para poderem adequar este método a cada caso pessoal.

Vou contar primeiramente donde apareceu este método, mas antes disso gostaria que te inscrevesses no meu canal youtube, onde tenho outros vídeos que não aparecem neste sitio web.

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Este método nasceu em 1994 quando a Universidade de Trinity  pela mão do professor Laurence Kotlikoff, onde estudaram a melhor maneira de uma pessoa poder reformar-se e nunca perder poder de compra e através dos estudos concluíram que tendo um portefólio 50% no SP500 e 50% de obrigações dos USA as pessoas poderiam retirar todos os anos após a reforma 4% do valor da carteira de ações e obrigações para poderem fazer face aos custos de vida sem perder poder de compra e sem perder a valorização da carteira.

O estudo conclui que nos últimos 30 anos houve uma inflação média de 4% e o portefólio de 50% ações e 50% de obrigações valorizava em média 8% ou seja, se vende-se 4% do seu portefólio para face face aos custos de vida restavam 4% de valorização do portefólio para face face a desvalorização de poder de compra por parte da inflação mantendo o valor de carteira inalterado de uma forma indeterminada.

No entanto este estudo tem alguns erros académicos que vamos colmatar no nosso artigo:

  • Primeiramente não tem em conta que o mercado é variável e em crises como aconteceu em 2000 e 2008 este pode cair ate 50% o que faz um dano muito forte na nossa carteira, e uma pessoa pode sair do mercado de trabalho no fundo da crise o que pode ter um impacto de perda de 50% na sua carteira o que inviabiliza a técnica dos 4%
  • Segundo: primeiramente eles optaram pela divisão do portefólio em 50% em ações e 50% em obrigações pensando que as obrigações valorizam em tempos de crise, fazendo com que o portefólio se comporta-se de maneira equilibrada, no entanto isso era uma premissa certa antes de 2003 aquando o inicio dos primeiros "quantitative easings" e ajudas de mercado por parte dos reguladores, no entanto nos últimos anos o paradigma da valorização das obrigações alterou-se fazendo com que as obrigações se comportassem como as ações

Como podem ver na imagem nos últimos anos as obrigações comportam-se de maneira semelhante ao mercado de renda variável (acções) pelo que na minha opinião mais vale ter uma carteira ou 100% de ações ou comprando de forma sistemática o ETF que replica o SP500

QUAL A NOSSA TÁCTICA PARA OPTIMIZAR A REGRA DOS 4%

Conforme vamos explicar no video vamos investir anualmente no SP500 um valor que vamos calcular na nossa panilha de excel tendo em atenção 3 Fatores:

  • N.º ano ate a reforma ou ate a data que queremos ser financeiramente independentes
  • Inflação media esperada
  • Rentabilidade esperada do indice SP500
  • Maxima queda historica da bolsa

Vamos introduzir estes valores na palhinha de excel que vamos fornecer em baixo e tambem vamos explicar o porque destes elementos no vídeo em baixo

Porque usar o SP500 como forma de investimento para termos a independência financeira?

Há uns tempos atraz fiz um vídeo e escrevi um artigo de como investir na bolsa de valores para as pessoas que não percebe nada de ações ou sobre bolsa e explico o porque do método ser fácil e muito confiável e podem ver o vídeo e artigo clicando aqui

Assim consigo responder a essa questão e podem aprender um bocado mais sobre mercados financeiros

Bem...vou então deixar a panilha de excel (folha de excel em pt hahah)

Podem clicar aqui para descarregarem a panilha: ficheiro zip:  REGRA 4

Aqui em baixo esta o vídeo explicativo sobre como conseguir a independência financeira e como usar a técnica dos 4% melhorada colmatando os problemas do estudo académico

Aqui em baixo esta o video espero que gostem

https://youtu.be/tCO-dCUDKls